Продажа в кредит
Продажа в кредит — это отгрузка с отсрочкой: товар уезжает клиенту сегодня, а деньги приходят частями через месяц, два и три. В 1С:Управление торговлей 11.5 такую сделку держат два разных механизма, и путать их не стоит. Первый отвечает на вопрос «когда и сколько клиент должен заплатить» — это график оплаты, набор этапов с процентами и сдвигами по дням, который из соглашения переносится в заказ и превращается в конкретные даты платежей. Второй отвечает на вопрос «можно ли отгружать дальше» — это контроль задолженности в договоре с клиентом: допустимая сумма долга и запрет отгрузки при просроченной задолженности. В уроке компания «Технолайн» включает графики оплаты, заводит рассрочку на три месяца, оформляет соглашение и договор для клиента «СитиТехника», отгружает первый заказ на 48 000 рублей, а на втором заказе получает отказ программы по лимиту долга и разбирает его отчетами. Разбор сделан на 1С:Управление торговлей 11.5.27.47, платформа 8.5.1.1343, 7 сентября 2026 года.
Два механизма, которые вместе дают кредит
Слова «продажа в кредит» в интерфейсе 11.5 не встречаются ни разу: под этим понимают связку из двух настроек, каждая из которых живет в своем месте и работает отдельно от другой.
| Вопрос | Чем управляется | Где настраивается |
|---|---|---|
| Когда и какими долями клиент платит | График оплаты и этапы оплаты в документе | Справочник «Графики оплаты», соглашение, заказ клиента |
| Сколько клиенту разрешено быть должным | Допустимая сумма задолженности | Договор с клиентом |
| Отгружать ли при просрочке | Признак «при наличии просроченной задолженности» | Договор с клиентом |
| В каком разрезе считается долг | Детализация расчетов (по договорам, по заказам, по накладным) | Соглашение и договор |
Отдельной константы «контролировать задолженность» в конфигурации нет: контроль включается реквизитами конкретного договора, а значит, для одного клиента он может быть жестким, а для другого отсутствовать вовсе.
Включение графиков оплаты
График оплаты в типовой поставке выключен, и справочник графиков пуст. Включается механизм в разделе «НСИ и администрирование» → «Продажи», в группе «Оптовые продажи». Отдельного флажка «Графики оплаты» там нет: порядок оплаты задается переключателем «Условия и порядок оплаты» из трех положений, и нужное — «Шаблоны графиков оплаты». В той же группе стоит флажок «Договоры с клиентами» — без него договора в заказе не будет, а значит, не будет и лимита долга.
Флажок «Договоры с клиентами» стоит в той же группе, ниже переключателя.
Обе настройки в базе курса включены заранее — дальше урок работает уже с ними.
График оплаты «Кредит на 3 месяца»
График оплаты — это шаблон рассрочки, не привязанный ни к клиенту, ни к сумме. В карточке задается форма оплаты и таблица этапов, а каждый этап описывается тремя значениями: вариант оплаты, процент платежа и сдвиг в днях от точки отсчета.
В уроке заведены три этапа: 40 процентов через 30 дней, 30 процентов через 60 дней и 30 процентов через 90 дней. Все три — кредитные, то есть оплата ожидается после отгрузки; вариант отсчета у всех «от даты отгрузки». Сумма процентов должна давать ровно 100, иначе график не запишется.
Признак «только кредитные этапы» в шапке говорит программе, что предоплаты в этой схеме нет вообще. Если бы часть денег бралась вперед, первый этап был бы предоплатой со сдвигом от даты заказа, а остальные — кредитными.
Соглашение: график и детализация расчетов
Соглашение с клиентами — то место, откуда условия попадают в документы. На странице «Условия продаж» указывается график оплаты, а выше переключателем задается порядок расчетов. В уроке выбран вариант «Требуется указание договора, порядок расчетов определяется в договоре»: единицей долга становится договор, и лимит проверяется по нему.
При таком порядке расчетов весь долг клиента собирается на договоре, и лимит проверяется по нему целиком, а не по каждой накладной отдельно. Это и есть привычная кредитная линия: клиент может брать товар любыми партиями, пока общая задолженность по договору не упрется в потолок.
Договор с клиентом: лимит долга и запрет отгрузки
Договор с клиентом в 11.5 — это справочник «Договоры контрагентов»; отдельного справочника договоров с клиентами в конфигурации нет. Открывается он из раздела «Продажи» → «Настройки и справочники».
На странице «Расчеты и оформление» стоит группа ограничений, и в ней два независимых флажка:
- «при сумме задолженности более» — рядом указывается допустимая сумма, в уроке это 60 000 рублей. Программа складывает текущий долг клиента по договору с суммой нового документа и сравнивает с этим числом.
- «при наличии просроченной задолженности» — отгрузка запрещается, как только по договору есть хотя бы один просроченный платеж, независимо от суммы.
В сюжете урока сработает только первый: первый платеж по рассрочке наступает 2 октября, а «сегодня» на стенде 7 сентября — просрочки в базе нет. Второй флажок включен и виден на кадре, но в этой истории он молчит.
Заказ клиента: этапы с датами платежа
Заказ клиента 0000-000002 от 1 сентября выписан на две позиции по 20 штук — наушники и кабель, всего 48 000 рублей. В шапке подставились соглашение, договор и график оплаты; порядок расчетов пришел из соглашения.
Отдельной страницы с этапами у заказа нет: график открывается ссылкой из шапки — надписью об оплате рядом с суммой документа. По ней открывается отдельное окно, где шаблон уже развернут в конкретные суммы и даты.
Проценты превратились в суммы: 19 200, 14 400 и 14 400 рублей. Даты платежей отсчитываются от даты отгрузки, указанной в заказе, а не от даты самого заказа — это важное отличие кредитных этапов от предоплатных.
Этапы можно править руками прямо в заказе: сдвинуть дату, изменить долю, добавить четвертый платеж. Условия соглашения при этом остаются нетронутыми — правка живет только в этом документе.
Отгрузка по заказу
Реализация ТЛ00-000015 от 2 сентября введена на основании заказа и проведена на всю сумму. С этого момента у клиента появляется долг: товар отдан, деньги по графику еще не пришли.
Важная мелочь: ввести реализацию на основании заказа программа разрешает не из любого статуса. Заказ должен стоять в статусе «К выполнению / В резерве» или «Закрыт». Из статуса «К отгрузке» типовая ввод на основании запрещает прямо, сообщением об ошибке.
Когда контроль срабатывает
7 сентября тот же клиент просит вторую партию на те же 48 000 рублей. Долг по договору — 48 000, лимит — 60 000. Программа складывает одно с другим, выдает сообщение о превышении и закрывает клиенту отгрузку. Сам заказ при этом записывается и проводится — запрет ложится на отгрузку, а не на регистрацию потребности клиента.
Текст сообщения программа формулирует точно: «По договору Поставка с рассрочкой № 46-К превышена допустимая сумма кредита на 36 000 RUB». Арифметика простая: 48 000 долга плюс 48 000 нового заказа минус лимит 60 000 дают ровно 36 000 превышения.
Выходов из ситуации три, и все три — обычная работа менеджера, а не обход контроля:
- получить от клиента платеж и уменьшить долг;
- уменьшить сумму заказа так, чтобы она укладывалась в лимит;
- согласовать с руководителем повышение допустимой суммы задолженности в договоре.
Первый заказ, оформленный по тому же договору, при этом отгружается как ни в чем не бывало — контроль запрещает не работу с клиентом, а превышение согласованного потолка.
Отчеты по задолженности
Три типовых отчета отвечают на три разных вопроса о кредите.
«Задолженность клиентов» показывает текущий остаток долга в разрезе клиентов и договоров — то самое число, с которым сравнивается лимит.
«Задолженность клиентов по срокам» раскладывает ту же сумму по интервалам классификации: сколько еще не наступило по сроку и сколько уже просрочено. Пока платежи впереди, весь долг лежит в текущем интервале.
«Причины запрета отгрузки» отвечает на вопрос менеджера «почему не отгружаем»: отчет называет клиента, договор и сработавшее ограничение. Рядом с ним есть парный отчет «Партнеры, которым отгрузка запрещена» — список для руководителя отдела продаж.
Повторите у себя
- Включите в разделе «НСИ и администрирование» → «Продажи» положение переключателя «Шаблоны графиков оплаты» и флажок «Договоры с клиентами».
- Создайте график оплаты с тремя кредитными этапами: 40, 30 и 30 процентов со сдвигами 30, 60 и 90 дней от даты отгрузки.
- Заведите соглашение с клиентами, укажите в нем этот график и детализацию расчетов «по договорам».
- Создайте договор с клиентом по этому соглашению, установите флажок «при сумме задолженности более» и поставьте лимит меньше двух сумм сделки.
- Выпишите заказ клиента на сумму в пределах лимита и проверьте на странице этапов, что проценты превратились в суммы и даты.
- Оформите по заказу реализацию и проведите ее.
- Выпишите второй заказ на ту же сумму по тому же договору и попробуйте провести — программа назовет превышение в рублях.
- Постройте «Задолженность клиентов» и «Задолженность клиентов по срокам» и найдите в них свой долг.
- Откройте «Причины запрета отгрузки» и убедитесь, что отчет называет ту же причину, что и сообщение при проведении заказа.
Грабли
⚠️ Этапы оплаты в заказе обнуляются
Программа раскладывает по этапам сумму документа с НДС. Если строки товаров заполнены без цен или суммы почему-то нулевые, таблица этапов очищается при записи молча — без сообщения об ошибке. Проверять надо сумму заказа, а не график.
⚠️ Даты платежей считаются от отгрузки, а не от заказа
У кредитных этапов вариант отсчета — «от даты отгрузки». Пока в заказе не заполнена желаемая дата отгрузки, даты платежей будут не теми, которых ждет менеджер. Меняется дата отгрузки — переезжает весь график.
⚠️ Лимит долга считается в разрезе детализации расчетов
При детализации «по договорам» лимит проверяется на весь договор целиком, при детализации «по заказам» — на каждый заказ отдельно. Один и тот же лимит в 60 000 в первом случае остановит вторую сделку, а во втором пропустит обе.
ℹ️ Два флажка контроля независимы
Запрет по сумме долга и запрет при просроченной задолженности проверяются отдельно. Клиент с долгом внутри лимита, но с просроченным платежом, будет остановлен вторым флажком. Клиент без просрочки, выбравший лимит, останавливается первым.
ℹ️ График оплаты правится в документе
Этапы, попавшие в заказ из соглашения, разрешено менять прямо в документе: сдвинуть дату, перераспределить доли, добавить платеж. На соглашение и на другие заказы такая правка не влияет.
Что дальше
Условия, из которых график оплаты попадает в документы, разобраны в уроке Соглашения и договоры с клиентами. Документ, с которого начинается кредитная сделка, подробно рассмотрен в уроке Заказы клиента, а отгрузка по нему — в уроке Реализация товаров и услуг. Как деньги клиента попадают в базу и закрывают этапы графика, показывает урок Банковские операции; общая картина расчетов — в уроке Расчеты с контрагентами. Если кредит нужен уже вашей компании, а не клиенту, смотрите урок Кредиты и займы.
